防范和打击非法金融活动
一、非法集资界定标准和特征 根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号），非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
二、火眼金睛识别非法金融活动
1.常见手段
（1）承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。
（2）编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。
（3）以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在媒体报刊大肆宣传、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势，骗取社会公众投资。
（4）利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
2.翻新手段
（1）假借P2P名义非法集资，即套用互联网金融概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金后，突然携款潜逃。
（2）以交易所、交易中心、投资咨询公司、代理公司等名义，搭建所谓的“交易平台”，往往编造“政府审批”“政府同意”之类的信息，承诺高额收益，通过各类代理机构吸引风险承受能力不强的群众参与。
（3）打着即将上市、境外投资、高新科技开发的旗号，在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。
（4）非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。主要有两种形式：一是发售虚假的理财产品；二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。
（5）以“养老”的旗号非法集资，主要有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群众投入资金。
三、“七不”警示
1.高息诱饵不动心
最简单的方法是对照不同时期的银行存贷款利率和普通金融产品的利率。目前，正规金融机构销售的期限较长的理财产品，其年收益不会超过10%，如果企业或个人以超过10%的年收益吸收存款，就有从事非法金融活动的嫌疑。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。
2.官方背景不迷信
通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”“产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。
3.“合法”吸储不大意
通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，查询经营范围中是否包括吸收存款、发行股票、债券、基金等理财产品，如果不具备出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法金融。如各类投资理财公司、投资咨询公司、担保公司、拍卖公司、典当公司、小额贷款公司等，这些企业国家法规政策明令严禁吸收公众存款，它们就不具备吸收存款的主体资格。
4.老板实力不崇拜
有些公司花费巨资做广告、买头衔、搞宣传，用光鲜的“企业形象”忽悠和迷惑群众，不能被某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑。
5.熟人热心不轻信
对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。
6.违规吸储不参与
要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。
7.媒体宣传不迷信
一些非法金融活动在各级媒体上投放大量广告，借助媒体推波助澜迅速敛财，比如“e租宝”曾在央视新闻联播前的黄金时段打广告，在短时间内非法融资规模超过750亿元，在全国造成恶劣影响。另外一些影响较大的非法金融犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。
四、风险承担
根据我国法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。
来源：今日象山
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