九折代充话费、电费？小心在帮骗子“洗钱”

暮色

     “通过正当途径，是绝不可能以这么低的价格充值电费和话费的。”归案后的金某吐露了实情。实际上，从事代充电费、话费业务不久，他就通过网络搜索意识到，这门“生意”很可能与“洗钱”犯罪有关。近日，经磐安县检察院提起公诉，法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处被告人金某有期徒刑一年十个月，缓刑二年六个月，并处罚金三万元。
　　2024年年底，28岁的金某在微信聊天群、朋友圈及其他社交平台上，陆续看到有人发布折扣代充话费、电费的广告。一番比较后，金某在二手交易平台上锁定一个店主作为上家。上家给予他充值费用85%的折扣空间，由金某作为中间人寻找客源，上家为客户代充话费、电费，金某再将客户支付的充值费转换成USDT虚拟币（以下简称“U币”）支付给上家，从中赚取差价。“其实我心里清楚，上家就是用诈骗、网络赌博得来的黑钱去充值‘洗’白。”金某交代，尽管明知可能涉嫌犯罪，但在“高回报、低风险”的诱惑面前，他还是没能守住底线。
　　干了一段时间后，金某凭借近年倒卖电影票、优惠券时积累的人脉，迅速将至少7名同行发展成他的“下级代理”，“我从上家给我的折扣和我给下级代理的折扣之间赚取差价”。而这些代理中，又有人陆续发展自己的下线。令人唏嘘的是，一些处于最底层的代理，可能并不清楚自己的行为已触及法律红线。“我以为社会上就是有这种低价充值的特殊渠道，从没怀疑过钱款有问题。”一个涉案的下级代理说。
　　被这种“代充话费、电费”广告打动的人不在少数。2024年年底，经营一家运动场所的陈女士在微信朋友圈看到了类似广告，考虑到发布者是熟人，且自己每月用电量较大，就动心了。她回忆，代充的金额通常要等三天甚至更久才能到账，有时充值的金额也不足，但代理都会把优惠金额或差价退给她。据警方调查，自2024年12月至2025年7月，陈女士通过金某的下家，以91%至97%不等的折扣价累计充值电费7万余元。2025年7月底，陈女士接到警方来电，告知她充值的电费涉及电信网络诈骗赃款，她才停止了这种充值方式。
　　办案检察官审查发现，为逃避侦查，代充值业务已形成一套成熟的隐蔽流程。犯罪分子与代理、“U商”（虚拟币商人）共同构筑起一条紧密的“洗钱”链条。高级代理通过加密聊天软件与上家沟通订单，由上家通过充值的方式“洗”白非法资金，代理再将他人支付的充值费兑换成“U币”后回款给上家，至此完成“洗钱”的闭环。
　　今年4月，磐安县检察院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪依法对金某提起公诉。经查明，2024年12月至2025年8月，金某从下级代理处获取钱款至少840余万元，其中帮助上家转移的资金里，有15万余元为他人被电信网络诈骗的赃款。而金某本人，从中非法获利至少33万余元。
　　检察官提醒：
　　“低价代充”看似捡了便宜，实则暗藏巨大法律风险，你很可能在不知情中帮助犯罪分子转移了赃款。一旦上游诈骗、开设赌场等犯罪被查获，你的个人账户可能因涉嫌洗钱而被冻结，甚至本人还可能被追究法律责任。请务必通过官方正规渠道缴纳生活费用，守住法律底线。
      来源：浙江法治报